天元证券 45-59岁重疾脱险高达五成，国寿、东说念主保、新华理赔年报出炉

　　2026年1月，各大保障机构接踵透露2025年度理赔干事申报天元证券，中国保障业在昔日一年的理赔“成绩单”认真出炉。

　　21世纪经济报说念记者梳理中国东说念主寿、中国东说念主保财险、新华保障、泰康东说念主寿、富德生命东说念主寿及中汇东说念主寿等多家险企发布的申报密现，行业举座赔付范围抓续扩容。其中，中国东说念主寿寿险理赔总金额突破1004亿元，同比增长10%；新华保障赔付总金额达147亿元，日均赔付4029万元；泰康东说念主寿全年赔付96亿元；吉利产险单笔最高赔付金额2.77亿；富德生命东说念主寿理赔总金额达38.18亿元。

　　宽敞赔付数字背后，生意保障的职能正在发生转换：医疗险正从低频器具向高频的日常支付技能演变，科技赋能使得理赔全经由时效大幅提速，而险资在干事国度政策与实体经济中的“强健器”作用亦愈发突显。

　　医疗险赔付高频化

　　2025年的理赔数据呈现出一个权贵趋势：高频、小额的医疗理赔已迟缓占据保障干事的主流份额，生意保障与住户日常就医支付标准的交融度正在加深。

　　从理赔件数结构来看，医疗险的高频特征尤为理解。富德生命东说念主寿发布的申报暴露，在其全年35.11万件理赔案件中，医疗险理赔案件以31.97万件占据了91.06%的份额。中汇东说念主寿的数据相通佐证了这一趋势，其医疗类案件赔付件数最多，件均赔付金额为0.37万元，主要为客户提供基础医疗保障。

　　在重疾赔付方面，恶性肿瘤仍是是羁系住户健康的头号风险。富德生命东说念主寿数据暴露，恶性肿瘤理赔占比高达69.84%，远超急性心肌梗死和脑中风后遗症。从性别散布来看，女性重疾脱险概率略高于男性。中汇东说念主寿申报指出，女性重疾前五大风险疾病占比为73.97%，其中甲状腺恶性肿瘤高发；富德生命东说念主寿数据也暴露女性重疾脱险概率为55.35%，其中恶性肿瘤是重疾理赔的主要病因，女性恶性肿瘤主要与甲状腺、乳腺关系。值得驻守的是，男性群体则需重心警惕急性心肌梗死和肺癌。

　　理赔数据还揭示了现时家庭保障确立中存在的结构性错配问题，很是是中年“主心骨”群体的保障缺口值得眷注。富德生命东说念主寿申报分析指出，45岁至59岁东说念主群在重疾脱险数据中占比高达55.48%，是名副其实的重疾“高发区”，但该年级段的件均赔付金额仅为9.71万元。比拟之下，0-17岁未成年东说念主组的件均赔付达到21.71万元。这种“倒挂”风景响应出，现时大部分中年东说念主在家庭包袱最重的阶段，其自己的风险保障额度不仅未能匹配收入水推辞医疗通胀，以致低于未成年子女实在立水平。

　　此外，跟着医疗本领的向上，保障理赔对先进疗法的隐敝范围正在扩大。新华保障2025年全年对CAR-T、质子重离子等先进疗法赔付超2000万元，并推出了将专科照拂干事纳入保障范围的生意照拂保障。中国东说念主寿寿险也在申报中说起，其理赔干事恰当了医疗保障保障升级的条目，通过扩大保障范围提高了理赔干事品性。这些举措暴露，保障业正在通过支付端的变革，提高患者对高精尖医疗干事的可及性。

　　AI赋能后果提高

　　濒临海量的理赔苦求与日益复杂的风控需求，加大东说念主工智能（AI）与大数据本领的干预，股东中枢业务全经由智能化，已成为保障行业的共鸣与行动。2025年，多家险企通过“直赔”、“快赔”及自动化审核模子，权贵压缩了理赔时效，提高了资金盘活后果。

　　理赔时效的“分钟级”以致“秒级”达标，主要收获于数字化底座的夯实。泰康在线申报暴露，其全年处理案件总量超2.5亿件，平均每0.1秒即可处理完成一笔赔案。这背后是高强度的科技干预，该经理赔自动化率已达到97%，承保自动化率高达99%，绝大多数标准化经由已进入系统智能有规画期间。中国东说念主寿寿险则通过深刻无纸化理赔改革，减免纸质苦求贵寓，完成了超5121万件理赔，占比超80%，且超75%的赔案可在贵寓皆全后1小时内到账。

　　冲突数据孤岛，完了保障机构与医疗机构的数据直连，是提高理赔体验的要津一环。富德生命东说念主寿在申报中透露，其“直赔”系统已对接37家病院，客户出院当日结算时可径直获赔。中国东说念主寿寿险亦纵脱践诺理赔直付干事，全年干事817万东说念主次，其中“出院即可赔”的一站式结算干事隐敝530万东说念主次，完了了免报案、免苦求、免贵寓等“五免”无感干事。

　　在提高后果的同期，智能化本领也被通常应用于风险截止与反欺骗范围。中国东说念主保财险诈骗物联网本领，对13类拓荒进行自动预警，并通过“一拍知长/重”等本领技能，辅助繁衍户进行快速理赔，提高大略性。

　　此外，针对特定场景的专项提速也成为行业亮点。中国东说念主寿寿险针对重疾客户盛开了“重疾一日赔”绿色通说念，隐敝恶性肿瘤及部分神脑血管疾病，2025年干事客户23.4万东说念主次。新华保障则将5000元以内小额医疗险的理赔平均时效裁减至0.5天，沿路案件中有17%的赔案在1小时内到账。富德生命东说念主寿的全年案均索赔支付周期也裁减至1.17天，件均审核时效仅为0.36天。这些数据标明，通过科技赋能，保障理赔正在从转向“算法驱动”，干事后果完了了质的飞跃。

　　聚焦国度政策与民生范围

　　除了微不雅层面的医疗支付与后果提高，2025年的理赔申报还勾画出保障资金在干事国度政策、接济实体经济及保障民生福祉方面的宏不雅图景。保障业通过居品翻新与风险减量干事，深度融入了乡村振兴、科技自立自立及防灾减灾等国度重心范围。

　　在服求实体经济与科技翻新方面，保障“国度队”弘扬了头雁效应。中国东说念主保财险申报暴露，其针对科技自立自立推出了“强芯保”、“科惠保”等全周期保障居品，为4万户企业的6万件专利提供风险保障，并在航空航天等新产业赔付11亿元。在绿色转型范围，中国东说念主保财险新动力车赔付金额超432亿元，并践诺低碳开发本领，减少更换261万件配件，接济国度新动力政策与双碳看法。

　　乡村振兴与普惠金融是各家险企理赔资源歪斜的重心。中国东说念主寿寿险深耕乡村一线，2025年干事乡村东说念主口超454万东说念主次，理赔金额超158亿元。新华保障也在普惠金融方面抓续发力，为乡村东说念主群赔付33亿元，惠及38.7万东说念主次。在农业保障范围，中国东说念主保财险在寰宇建立40个农业风险减量干事中心、打造52个农业风险减量示范园、对接3213个征象站，助力灾前预警与风险减量，其食粮作物赔付达133亿元，禽畜赔付190亿元。吉利产险为1098万农户提供4559亿元风险保障，支付赔款超81亿元，受益农户超236万户。此外，吉利产险还推出首款农灾AI模子，督察农田184万亩，投放防灾物质364万元，为农户减损超4650万元。

　　针对老龄化社会的痛点，保障业正在加速适老化干事的检阅与供给。中国东说念主寿寿险干事老年阶段投保客户超1517万东说念主次，理赔金额超113亿元。中国东说念主保财险则对200多个网点进行了适老化检阅，为27万名老年东说念主提供定制化线上理赔干事，长护险赔付超21亿元，将理赔干事延长至失能老东说念主床边。

　　在布置要紧灾害与突发事件时，保障企业的快速响应机制体现了其当作“社会强健器”的包袱担当。富德生命东说念主寿2025年累计运行济急理赔干事31次，涵盖当然灾害及安全出产事故，通过盛开绿色通说念协助政府和社会布置风险冲击。中国东说念主保财险全年布置244起当然灾害和突发事故，运行公司大灾理赔济急响应39次，支付大灾赔款超130亿元。泰康在线则诈骗动态风险监测系统，全年发送灾害预警短信超64万条，通过风险前置解决，尽力在亏蚀扩大前实施有用过问。

　　2025年保障业的理赔推行标明，行业正在从单纯的财务赔偿者向风险解决伙伴转型。通过医疗支付的深度镶嵌、东说念主工智能本领的全面应用以及对国度政策的主动干事天元证券，保障业在构建多脉络社会保障体系中的基础性地位正进一步稳当。